Euro numérique et commerçants : ce qui change

Pour un commerçant, l'euro numérique changerait trois choses : l'obligation de l'accepter, en principe, si vous acceptez déjà les paiements numériques ; des frais plafonnés ; et un encaissement instantané. Le règlement est en négociation, et rien ne sera en circulation avant 2029.

Réseaux, frais et vie privée sont détaillés dans notre comparatif euro numérique ou carte bancaire.

Acceptation : obligatoire, avec des exceptions

L'euro numérique aurait cours légal : en principe, les commerçants devraient l'accepter. Selon la BCE, la proposition de la Commission prévoit cette obligation pour les commerçants qui acceptent les paiements numériques. La position du Parlement européen exempte les auto-entrepreneurs et les petites et micro-entreprises qui n'acceptent aucun autre paiement numérique. L'étendue exacte des exceptions se négocie avec le Conseil depuis juillet 2026.

Commerçant acceptant déjà la carte ou un paiement numérique: Oui, en principe
Petite ou micro-entreprise, auto-entrepreneur sans paiement numérique: Exempté dans la position du Parlement

Sources : BCE, questions fréquentes sur l'euro numérique ; Parlement européen, communiqué du 9 juillet 2026.

Combien cela vous coûterait

Les frais ne sont pas fixés. Les positions publiées vont dans le même sens : plafonner ce que les prestataires de paiement pourraient facturer aux commerçants.

Conseil de l'UE : pendant une période transitoire d'au moins cinq ans, commissions plafonnées à un niveau fondé sur les moyens de paiement comparables ; ensuite, plafonds fondés sur les coûts réels de l'euro numérique.
Parlement et Conseil : selon le Parlement européen, le modèle de rémunération est l'un de leurs principaux désaccords.

Pour comparaison, les commissions d'interchange versées entre banques sur les paiements par carte sont déjà plafonnées par un règlement européen : 0,2 % du montant pour une carte de débit, 0,3 % pour une carte de crédit. Ce n'est qu'une partie de ce que paie le commerçant.

Sources : Conseil de l'UE, communiqué du 19 décembre 2025 ; Parlement européen, Legislative Train Schedule ; EUR-Lex, règlement (UE) 2015/751.

Un encaissement instantané

Selon la BCE, aujourd'hui, un commerçant payé par voie dématérialisée ne reçoit pas immédiatement son argent. Avec l'euro numérique, tous les paiements seraient instantanés, y compris pour vous.

Et le matériel ?

Les besoins en matériel ne sont pas encore précisés. Pour son pilote, la BCE teste deux situations chez les commerçants : le paiement en magasin, où le client approche son téléphone d'un appareil d'encaissement, y compris un téléphone équipé d'une application d'encaissement (SoftPOS), et le paiement en ligne. Les offres concrètes viendront des prestataires de paiement.

Calendrier pour les commerçants

Second semestre 2027Pilote de 12 mois avec des commerçants sélectionnés par les banques centrales

2029Première émission visée par la BCE, si la loi est adoptée

Le Parlement européen demande au moins 24 mois entre l'autorisation d'émettre et la mise en circulation, pour laisser banques, prestataires et utilisateurs se préparer.

Sources : BCE, communiqué du 14 juillet 2026 ; Parlement européen, Legislative Train Schedule.

Ce que vous devez retenir

Acceptation en principe obligatoire si vous acceptez déjà les paiements numériques ; exemption prévue par le Parlement pour les plus petits sans paiement numérique.
Des frais plafonnés, dont le niveau se négocie encore.
Un encaissement instantané.
Vous avez le temps : pas d'émission avant 2029, et au moins 24 mois de préparation selon le Parlement.

Questions fréquentes

Devrai-je accepter l'euro numérique ?

En principe, oui, si vous acceptez déjà les paiements numériques : il aurait cours légal. La position du Parlement européen exempte les auto-entrepreneurs et les petites et micro-entreprises qui n'acceptent aucun autre paiement numérique. Les exceptions définitives se négocient avec le Conseil.

Combien coûteraient les paiements en euro numérique ?

Ce n'est pas fixé. Le Conseil de l'UE veut plafonner les commissions pendant une période transitoire d'au moins cinq ans, à un niveau fondé sur les moyens de paiement comparables, puis sur les coûts réels. Le modèle de rémunération est l'un des principaux désaccords avec le Parlement.

Faudra-t-il un nouveau terminal ?

Ce n'est pas encore précisé. Pour son pilote, la BCE teste notamment l'encaissement sur téléphone (SoftPOS) et le paiement en ligne. Les besoins réels dépendront du règlement et des offres des prestataires de paiement.

Quand dois-je commencer à me préparer ?

Rien ne presse. Le pilote, réservé à des commerçants sélectionnés, commence au second semestre 2027. Une émission n'est pas attendue avant 2029, et le Parlement demande au moins 24 mois de préparation après la décision d'émettre.

Sources

Sources : Banque centrale européenne, Banque de France, Parlement européen, Commission européenne. Consultez la liste complète de nos sources et notre méthode. Une erreur ou une information dépassée ? Signalez-la, on corrige et on le publie.