« Mon argent numérique pourra expirer si je ne le dépense pas. Le gouvernement pourra décider ce que j'ai le droit d'acheter. »
Faux. Selon la BCE, l'euro numérique ne serait jamais une monnaie programmable. Pas de date d'expiration, pas de restriction d'usage. Des services programmables pourront être créés par les banques au-dessus de l'EN, mais ce n'est pas une caractéristique de la monnaie elle-même.
Qu'est-ce que la programmabilité ?
La programmabilité est la capacité à conditionner l'usage de l'argent par un programme informatique. Concrètement : un paiement qui ne fonctionne que chez certains commerçants, une somme qui se désactive après une certaine date, ou de l'argent réservé à des catégories spécifiques.
Ces mécanismes existent dans les smart contracts sur les blockchains (Ethereum, Solana). Et c'est précisément cette technologie qui fait peur : si l'euro numérique intègre des smart contracts, le gouvernement pourrait contrôler ce que vous achetez.
C'est logique d'avoir peur de ça. Mais c'est aussi logique de vérifier si c'est vrai.
La BCE exclut la programmabilité de l'euro numérique
Selon la BCE, l'euro numérique ne serait jamais une monnaie programmable.
« Comme l'envisage également la proposition de règlement sur l'euro numérique de la Commission européenne, l'euro numérique ne serait jamais une monnaie programmable, mais pourrait faciliter les paiements conditionnels (par exemple, lors d'un achat en ligne quand le client choisit de payer à la livraison). »
Le règlement n'est pas encore adopté : il est négocié entre le Parlement européen et le Conseil de l'UE depuis juillet 2026.
Source : BCE, questions fréquentes sur l'euro numérique
La distinction qui change tout
La confusion vient d'une simple erreur de catégorie. Il faut distinguer la monnaie et les services qui l'utilisent.
La monnaie elle-même (l'euro numérique)
Non programmable
Un euro numérique = un euro. Vous l'utilisez comme vous voulez, quand vous voulez, où vous voulez. Pas de date, pas de restriction, pas de condition.
- Programmable ? Non
- Date d'expiration ? Non
- Restriction d'usage ? Non
- Qui décide ? Le règlement européen
Les services bancaires (au-dessus de la monnaie)
Programmables
Les banques pourront créer des services financiers : prêt avec mensualités automatiques, abonnement récurrent, virement programmé. Mais ces services existent déjà aujourd'hui.
- Programmable ? Oui
- Date d'expiration ? Possible (bon d'achat)
- Restriction d'usage ? Possible (prêt affecté)
- Qui décide ? Banque + client (contrat)
- Existant aujourd'hui ? Oui (virements, prélèvements)
D'où vient la confusion ? (Et qui a intérêt à ce que vous ayez peur)
La directive DAC8
La directive DAC8 (fiscalité des cryptomonnaies) a été amalgamée avec l'euro numérique sur les réseaux sociaux. Des posts alarmistes ont affirmé que DAC8 permettrait de programmer l'euro numérique. C'est faux : DAC8 organise l'échange d'informations fiscales, elle ne touche pas au fonctionnement de la monnaie. Voir DAC8.
Les monnaies numériques d'autres pays
Les monnaies numériques d'autres banques centrales relèvent d'autres cadres juridiques. Elles ne disent rien des règles de l'euro numérique, qui seront fixées par un règlement européen.
Le marketing des cryptomonnaies
Certains acteurs de l'industrie crypto ont intérêt à vous faire peur. La narration « les gouvernements veulent contrôler votre argent » est un argument de vente redoutable. Plus vous avez peur de l'euro numérique, plus vous êtes susceptible d'acheter du Bitcoin.
L'euro numérique se comportera comme l'argent que vous avez aujourd'hui
Oui. Exactement comme l'argent sur votre compte bancaire : vous le dépensez où vous voulez, vous le transférez à qui vous voulez, il ne s'expire jamais, aucune restriction sur ce que vous achetez.
Ce que vous devez retenir
- Votre argent n'expirerait pas. Selon la BCE, l'euro numérique ne serait jamais programmable ; le règlement reste à adopter.
- Personne ne peut restreindre ce que vous achetez avec l'euro numérique.
- Les services programmables ne sont pas nouveaux : votre banque le fait déjà.
- Certains acteurs ont intérêt à vous faire peur : vérifiez toujours les sources.
Questions fréquentes
Mon euro numérique peut-il avoir une date d'expiration ?
Non. Selon la BCE, l'euro numérique ne serait jamais une monnaie programmable : pas de date d'expiration, comme un billet de banque. La proposition de règlement de la Commission va dans le même sens.
Le gouvernement peut-il restreindre ce que j'achète avec l'euro numérique ?
Selon la BCE, non : une monnaie programmable serait limitée dans le lieu, le moment ou les utilisateurs, et l'euro numérique ne le serait jamais. Le règlement reste à adopter.
Qu'est-ce qu'un service programmable ?
Un service programmable est un service financier créé par une banque ou une fintech, comme un prêt avec mensualités automatiques, un abonnement ou un virement programmé. Ces services existent déjà et ne concernent pas la monnaie elle-même.
Les smart contracts peuvent-ils être utilisés avec l'euro numérique ?
Pas directement sur la monnaie. Les banques pourront utiliser des smart contracts pour créer des services financiers au-dessus de l'euro numérique, mais ces services seront toujours optionnels et contractuels.
Sources : Banque centrale européenne, Banque de France, Parlement européen, Commission européenne. Consultez la liste complète de nos sources et notre méthode. Une erreur ou une information dépassée ? Signalez-la, on corrige et on le publie.