L'euro numérique fonctionnerait comme un moyen de paiement numérique de plus : vous ouvririez un compte en euros numériques auprès de votre banque ou d'un prestataire de paiement, puis vous paieriez avec votre téléphone ou une carte. Selon la BCE, tous les paiements seraient instantanés, en ligne comme hors ligne.
Comment payer au quotidien ?
Selon la BCE, vous pourriez payer en magasin, sur Internet et entre particuliers, dans n'importe quel pays de la zone euro et quel que soit votre prestataire de paiement. Le paiement serait instantané, y compris pour le commerçant, qui recevrait son argent tout de suite.
Ouvrir un compte en euros numériques
Selon la BCE, il faudrait ouvrir un compte en euros numériques par l'intermédiaire de votre banque ou d'un autre prestataire de services de paiement de l'UE. Ce compte pourrait être relié à votre compte bancaire, pour payer au-delà du plafond de détention ou y reverser l'excédent. Les étapes prévues sont détaillées dans comment obtenir l'euro numérique.
Comment payer avec l'euro numérique
La BCE décrit trois situations, que le pilote prévu à partir du second semestre 2027 doit tester :
- En magasin : vous approchez votre téléphone du terminal du commerçant (technologie NFC). Ce paiement passe par Internet.
- En ligne : vous choisissez l'euro numérique au moment de payer sur le site, puis vous validez dans l'application de votre banque.
- Entre particuliers : en ligne, avec un identifiant du bénéficiaire ; hors ligne, en approchant deux téléphones l'un de l'autre, sans connexion.
Quel type de paiement pour quel usage ?
En magasin
Sans contact, en ligne
- Délai : instantané
- Confidentialité : votre banque vous connaît ; la BCE ne peut pas relier le paiement à vous
Sur Internet
Application bancaire
- Délai : instantané
- Confidentialité : la même qu'en magasin
Entre particuliers
En ligne ou hors ligne
- Délai : instantané
- Confidentialité hors ligne : proche des espèces, seuls le payeur et le bénéficiaire connaissent le paiement
Source : BCE, questions fréquentes sur l'euro numérique et sur le pilote.
Gratuit pour les consommateurs
Les services de base seraient gratuits. Selon la BCE, l'euro numérique serait un bien public. Le Parlement européen cite l'ouverture d'un compte, la détention et la gestion des fonds, et l'accès à au moins un moyen de paiement ; le Conseil de l'UE cite aussi les paiements. Les banques pourraient facturer des services supplémentaires, comme les paiements conditionnels.
Un modèle public-privé
L'euro numérique reposerait sur un partenariat public-privé :
Émission
Émis par l'Eurosystème (BCE et banques centrales nationales)
Distribution
Distribué par les banques et les autres prestataires de services de paiement
Application
Celle de votre banque, ou l'application de l'euro numérique développée par l'Eurosystème, conçue pour être accessible à tous
Des solutions privées européennes existent déjà, comme Wero. Ce qui les distingue de l'euro numérique est expliqué dans notre comparatif euro numérique ou Wero.
Sécurité
Selon la BCE, l'euro numérique fonctionnerait sur une plateforme de règlement centralisée de l'Eurosystème, sans blockchain. La phase de préparation, de novembre 2023 à octobre 2025, a servi à concevoir le dispositif et à choisir les prestataires techniques.
Questions fréquentes
L'euro numérique remplace-t-il ma carte bancaire ?
Non. Selon le Conseil de l'UE, l'euro numérique coexisterait avec les moyens de paiement privés, comme les cartes et les applications. Vous pourriez continuer à utiliser votre carte et les espèces.
Faut-il un compte bancaire pour utiliser l'euro numérique ?
Selon la BCE, il faudrait ouvrir un compte en euros numériques par l'intermédiaire de sa banque ou d'un prestataire de paiement de l'UE. Ce compte pourrait être relié à votre compte bancaire, sans que ce soit obligatoire.
Puis-je payer sans Internet ?
Oui. Selon la BCE, l'euro numérique fonctionnerait aussi hors ligne, à partir d'un compte hors ligne alimenté à l'avance, de téléphone à téléphone.
Voir aussi
Sources
Sources : Banque centrale européenne, Banque de France, Parlement européen, Commission européenne. Consultez la liste complète de nos sources et notre méthode. Une erreur ou une information dépassée ? Signalez-la, on corrige et on le publie.